Tips for Mac, Android, Windows

Kako zamrznuti kredit u 3 jednostavna koraka

Ako nikad niste napravili kreditno zamrzavanje, teško je znati odakle započeti. Međutim, u današnjem ćemo vam vodiču pokazati kako zamrznuti kredit, objasniti šta znači zamrzavanje kredita jest, pokrijte prednosti i nedostatke toga, plus dodirnite neke druge čimbenike koje trebate uzeti u obzir prije nego što počnete.

Zamrzavanje kredita jedno je od najvažnijih - ako ne najviše - konkretne i učinkovite načine na koje možete zaštititi svoju kreditnu povijest. Radeći to, možete zaustaviti kriminalce u mogućnosti otvaranja novih, lažnih računa u vaše ime. Kada zamrznete kredit, na kreditno izvješće stavite "bravu" koju samo vi (i nekoliko njih) već postojećim entitetima) mogu pristupiti, što znači da se kriminalci zaustavljaju hladni čim pokušaju primijeniti za novi kredit.

Kršenja podataka danas su uobičajena vijest pa je pametno željeti zaštititi se i zamrzavanje kredita najbolji način za to. Malo drugih metoda može tražiti isto - zato zaronite i naučite kako zamrznuti kredit.

Što je zamrzavanje kredita?

Znate da je važno zaštititi svoj identitet, posebno u moderno doba. Ali prije nego što uđemo u kako Da biste to učinili zamrzavanjem kreditne kartice, važno je razumjeti što je točno zamrzavanje kredita. U svakom slučaju, evo osnova. Zamrzavanje kredita, poznato i kao "sigurnosno" zamrzavanje, sprečava potencijalne zajmodavce - i kriminalce - da pristupe vašem kreditnom izvještaju zaključavanjem. Kada podnosite zahtjev za novi kreditni račun, zajmodavac ili vjerovnik moraju zatražiti vaše kreditno izvješće kako biste utvrdili svoju povijest i podobnost, ali kad primijenite zamrzavanje kredita, ova provjera više nije moguće.

Dakle, svi koji pokušaju otvoriti novi račun u vaše ime zaustavljaju se jer potencijalni zajmodavac ne može povući vaše izvješće - čak i ako potencijalni lopov ima vaše osobne podatke. I jedini način da se to postigne je da uklonite zamrzavanje ili ga "otpustite" pomoću jedinstvenog PIN-a koji ste dobili prilikom donošenja zamrzavanja. Nema PIN-a znači da račun ostaje zamrznut, što znači da nema pristupa zajmodavcima. Dakle, ako ostavite svoje izvješće smrznuto, to sprečava otvaranje novih računa od strane bilo koga osim vas.

Međutim, postoje izuzeci koji mogu pristupiti vašem kreditnom izvješću nakon što ga zamrzne. Postojeći vjerovnici i zajmodavci mogu i dalje pristupiti vašem kreditnom izvješću i ocjenjivati ​​ga bez potrebe za otključavanjem; neke agencije za provođenje zakona i vladini subjekti također mogu to učiniti ako smatraju da je to potrebno.

Za i protiv zamrzavanja vaše kreditne sposobnosti

Kao i kod bilo čega, postoje i dobre stvari i loše u zamrzavanju kreditne sposobnosti. Evo ih u profesionalcima vs. kontra format:

prozodija

  • Potencijalni novi zajmodavci ne mogu pristupiti vašem izvješću, tako vam pomaže smanjiti rizik od krađe identiteta.
  • Kreditne zamrznutosti mogu se postaviti i podizati („odmrzavanje“) od 21. rujna 2018., pod ekonomskim rastom, Zakon o olakšicama i zaštiti potrošača.
  • Zamrzavanje možete trajno ili privremeno podići u bilo koje vrijeme.
  • Po istom zakonu možete besplatno zamrznuti djetetov kredit

kontra

  • Ako želite podnijeti zahtjev za kredit u bilo kojem obliku - karticom, hipotekom, kreditom za automobil itd. - morat ćete kontaktirati biroe (e) gdje ste postavili zamrzavanje da biste ga podigli.
  • Može odgoditi postupak za prijavu za posao, uslugu mobitela itd. - sve što zahtijeva provjeru kredita - jer morate svaki put ukinuti zamrzavanje. To može biti odgoda od nekoliko dana dok čekate da vam se kredit odmrzne.
  • Ako je kriminalac već pristupio vašim računima, zamrzavanje kredita neće vas zaštititi - štitit će samo nove račune.

Zamrzavanje kredita vs. upozorenje o prijevari

Možda ste čuli za drugu vrstu kreditne zaštite koja se zove "upozorenje o prijevari". Koja je razlika između toga i zamrzavanja kredita? Jednostavno je: zamrzavanje kredita zaključava vaš kredit izvješća s pristupa i potrebno ga je neobrijati da bi netko pristupio vašem kreditnom izvješću. Upozorenje o prijevari ili "početno sigurnosno upozorenje" i dalje omogućuje potencijalnim zajmodavcima i povjeriocima pristup vašem izvješću, ali primjenjuju napomenu na njega. Kad ih zajmodavac provjeri, obavijestit će vas da ste žrtva krađe identiteta i da bi trebali poduzeti dodatne korake za provjeru vašeg identiteta prije odobravanja kredita.

Na primjer, ako navedete telefonski broj ili adresu e-pošte, oni će vas nazvati ili poslati e-poštom kako bi potvrdili da ste to zaista vi. Postoje 3 vrste i primjena upozorenja o prijevari na samo jedan kreditni ured automatski ga primjenjuje na ostala 2:

  • Upozorenje o prijevari
    Ovu osnovnu vrstu proširio je isti ranije spomenuti zakon od kada se nalazio u vašoj datoteci za 90 dana do 12 mjeseci.
  • Prošireno upozorenje o prijevari
    Prošireno upozorenje o prijevari može se primijeniti ako dostavite policijsko izvješće ili drugo važeće izvješće o krađi identiteta. Produljuje vrijeme uzbune na vašu datoteku na 7 godina.
  • Vojna uzbuna aktivne dužnosti
    Ako ste u vojsci i raspoređeni, možete primijeniti ovu vrstu upozorenja o prijevari. U početku traje 1 godinu, ali može se produžiti na duljinu implementacije. Također uklanja i marketinške popise koje predcjenska kreditna kartica nudi na dvije godine.

Kako zamrznuti kredit

1. korak - prikupljanje vaših osobnih podataka

Prije nego što stupite u kontakt s bilo kojim uredima (sljedeći), pobrinite se za sve svoje dokumente. Trebat ćete osigurati svaki ured na kojem želite zamrznuti svoje izvješće sa svojim Ime, adresa, rođenjadatum, i SSN.

2. korak - Obratite se birou

Zatim ćete morati kontaktirati sva tri glavna biroa kredita: Equifax, Experian i TransUnion. Nakon što telefonirate (ili web mjesto), postavit će vam se nekoliko pitanja kako biste potvrdili svoj identitet, a zatim ćete dobiti PIN za zamrzavanje i odmrzavanje izvješća. Isperite i ponovite za svaki ured, a uspješno ste primijenili zamrzavanje kredita na svoja izvješća.

Svaka kreditna agencija olakšava to i omogućuje vam da zamrznete kredit putem interneta ili telefonom:

  • Equifax: web stranicaili telefonskom linijom (automatizirana): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 ako ima prebivalište u New Yorku).
  • experian: web stranicaili telefonskom linijom: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
  • transunion: web stranicaili telefonskom linijom (automatizirana): 1-888-909-8872.

3. korak - odmrzavanje kreditne zamrzavanja

Ako u bilo kojem trenutku morate ukloniti kreditno zamrzavanje, sve što trebate učiniti je kontaktirati ured gdje želite da ga podignete. Ako želite zamrzavanje zamrznuti telefonom ili putem interneta, mora se ukloniti u roku od 1 sata. Ako svoj zahtjev pošaljete poštom, on ga mora podnijeti najkasnije u roku od 3 radna dana nakon što je ured primio vaš zahtjev. Ako vam je potrebna samo privremena usluga, kao u slučaju posla ili zahtjeva za kredit, pitajte koji će se ured provjeriti. Tada možete uštedjeti neko vrijeme i zatražiti prijevoz samo u tom određenom uredu. Ako ne možete saznati te podatke, morat ćete zatražiti vezu od svake tri glavne agencije.

Kada biste trebali zamrznuti kredit?

Sada kada znate što je zamrzavanje kredita, koje su prednosti i nedostaci te kako primijeniti zamrzavanje na 1 ili na sva vaša kreditna izvješća, ostaje pitanje: kada biste trebali zamrznuti svoj kredit? Najočitiji i primarni razlog je ako ste ili ste bili žrtva krađe identiteta. Ali postoji nekoliko drugih slučajeva u koje ćete možda poželjeti razmotriti:

  • Primili ste račune ili obavijesti o naplati pod vašim imenom ili drugim imenom navedenim na vašoj adresi;
  • Znate da je broj vaše kreditne kartice ukraden;
  • Vaša pošta izgleda ukrašena ili je ukradena;
  • Primamo nove upite o svom kreditnom izvješću od tvrtki za koje niste dali dopuštenje;
  • Vaša banka vas obavještava o slučaju prevare s jednim od vaših računa;
  • Postoje neobjašnjene transakcije ili podizanja s vašeg bankovnog računa;
  • Pali ste ili sumnjate da ste možda pali za Prevara za povrat poreza u IRS-u u prošlosti;
  • Primili ste obavijest da ste ili možete biti žrtva kršenja podataka.

Ako se dogodi bilo koja ili sve ove stvari, to je dobar pokazatelj da možda prijeti krađa identiteta. U tom slučaju, dobar je plan zamrznuti kredit kako biste se zaštitili.

Što je s upozorenjem o prijevari?

Ali što je s upozorenjem o prijevari? Ako ste samo zabrinuti, ali niste sigurni da ste žrtva, trebate li ići sve do zamrzavanja kredita? Kada se umjesto toga odlučiti za upozorenje o prijevari? Razlozi da se dobije upozorenje o prijevari su u osnovi isti kao navedeni za zamrzavanje kredita. Uzimajući to u obzir, glavno pitanje koje treba zapamtiti kad se odlučite između ta dva, želite li i dalje moći pristupiti svojim kreditnim izvješćima?

Ako ste planiranje podnošenja zahtjeva za kredit - posebno velike zajmove, poput hipoteke na kući ili automobila - u bliskoj budućnosti, upozorenje o prijevari možda je bolja opcija. Budući da upozorenje o prijevari i dalje omogućuje tvrtkama da povuku vaše kreditno izvješće, morate poduzeti još jedan korak koji će dopustiti da se to dogodi. Ali ipak dobivate zaštitu jer potencijalni zajmodavci / vjerovnici koji provjeravaju vaše izvješće moraju vas kontaktirati na neki način kako bi potvrdili svoj identitet prije nego što pruže ili produže kredit.

Još jedna stvar koju morate imati na umu je da upozorenja o prijevari traju samo godinu dana. Ako otkrijete da ste žrtva krađe identiteta te su u mogućnosti pružiti policijsku ili drugu prijavu krađe identiteta, možete podnijeti zahtjev za prošireno upozorenje o prijevari; ali ako ne, upozorenje o prijevari bit će uklonjene nakon 12 mjeseci.

Savjeti i često postavljana pitanja o zamrzavanju kredita

Zamrzavanje vas ne čini nepobjedivim

Važno je napomenuti da koliko god zamrzavanje kredita štiti vaš identitet, to nije u potpunosti glupo. Neće vas učiniti nepobjedivim. Ako lopov ukrade vašu kreditnu karticu - bilo da je iz novčanika ili zbog povrede podataka - zamrzavanje neće pomoći. Bilo koji postojeći kreditni račun i dalje se može koristiti i zamrzavanje neće spriječiti gubitak novca u tim slučajevima.

Očekujte da će kredit potrajati duže

Budući da izvješće trebate poništiti svaki put kada želite podnijeti zahtjev za kredit, kreditnu karticu ili čak posao, može prouzrokovati kašnjenja. Većina tvrtki neće vam dati kredit dok nisu provjerili barem jednu od vaše 3 kreditne datoteke, i iako je vaše izvješće koja bi trebala biti odmrznuta u roku od 1 sata od zahtjeva (putem interneta ili telefona), još uvijek treba dodatno vremena za provjeru kreditne provjere kroz. Ako će vam trebati kredit brzo u bilo kojem od ovih slučajeva, upozorenje o prijevari možda će bolje odgovarati vašim potrebama.

Ostani upozoren

Iako vam je kredit zamrznut, to vas ne smije isključiti iz redovitih sigurnosnih mjera. Redovito provjeravajte nepodudarnosti u izjavama svoje banke, zajma i kreditne kartice. Ako ste mogli biti izloženi kršenju podataka, ažurirajte sve lozinke i slijedite sve korake povezane sa sigurnošću koje vam prekršena tvrtka prenosi u svojoj obavijesti.

Utječe li zamrzavanje kredita na vaš kreditni rezultat?

Ne, nije. Kredit također ne sprečava vas da dobijete svoje besplatno godišnje izvješće to vam jamči savezni zakon od svake tri glavne agencije za izvještavanje o kreditima.

Zaustavlja li se zamrzavanje kreditne kartice unaprijed predviđene ponude kreditne kartice?

Ne, zamrzavanje kredita ne sprječava vas da pošaljete unaprijed ugovorene kreditne ponude. Ako ih želite prestati primati, pozovite 888-5OPTOUT (888-567-8688) ili posjetite optoutprescreen.com.Imamo mogućnost odustati od tih ponuda na 5 godina ili trajno. Ali imajte na umu da to možda neće zaustaviti sve ponude, jer neke tvrtke šalju kreditne ponude koje se ne temelje na unaprijed prikazanom zaslonu.

Može li još uvijek vidjeti vaše izvješće o zamrznutom kreditu?

Iako zamrzavanje kredita zaustavlja neovlaštene pojedince da se prijave u nove kreditne račune u vaše ime, postoji relativno opsežan popis ljudi i razloga zbog kojih se vaše izvješće i dalje može izvući, čak i kada je zamrznuto i bez potrebe unthawed:

  • Ako želite vidjeti svoje vlastito izvješće (besplatno godišnje izvješće)
  • Vjerovnici s kojima imate odnos prije zamrzavanja kredita
  • Pozadinske zaslone iznajmljivača ili agencija za iznajmljivanje
  • Telefonske i komunalne tvrtke
  • Agencije za naplatu duga koje žele isplatu
  • Agencije za podršku djeci koje određuju uzdržavanje djeteta
  • Osiguravanje za sebe
  • Kreditne ponude za pretpregledavanje
  • Zapošljavanje / potencijalni poslodavci za koje odobrite dozvolu
  • Vladine agencije koje reagiraju na sudski ili administrativni nalog, poziv na sud ili nalog za pretres

Zaključak

Zamrzavanje kredita nije kompliciran proces, već samo pomalo mučan. Ali sada, na dohvat ruke imate znanje i alate kako biste ga mogli u bilo kojem trenutku zamrznuti. Sada ćemo vam baciti loptu: što ćete učiniti s informacijama koje sada imate? Hoćete li zamrznuti kredit ili ćete ga odustati u korist upozorenja o prijevari?

Jesu li te informacije bile korisne? Zbog čega vas zabrinjavaju kreditna izvješća? Podijelite svoja razmišljanja i iskustva u komentarima ispod.

Kako dobiti besplatno kreditno izvješće

Kako dobiti besplatno kreditno izvješće

Ovaj članak će objasniti kako dobiti besplatan kreditni izvještaj od jednog od tri velike kreditn...

Čitaj Više

Koje dokumente treba podijeliti kako biste zadržali svoj identitet

Koje dokumente treba podijeliti kako biste zadržali svoj identitet

Niste sigurni koje dokumente baciti, koje čuvati, a koje samo baciti u smeće bez gužve? Ovaj je v...

Čitaj Više